預金から投資へ。勤労所得を増やすのは限界があるから
どこかの金融機関が言っているのではありませんよ。金融庁です。
金融庁が長期、積立、分散投資を知ってもらえるように、検討中なのですよ。
なぜって、アメリカやイギリスに比べて、日本の金融資産が増えていないから、その弊害は至るところにあるのですぞ。
その弊害については村上世彰氏も指摘しています。
その話は、いずれまたということで。
この有識者会議が設置された理由に、日本の家計金融資産の半分以上が預金、貯金となっていることがあります。
しかし、じゃあ、どんどん投資しましょう！といいますと、今度は、やたら、怪しげなものにつかまってしまい、結局大切なお金が無くなってしまうことにもなりかねません。
「安定的に増やしていく」ことが重要です。一攫千金ではないのよ。
それならばと、硬い堅実な銀行ならと、銀行員のおすすめならいいかといいますと、これまた、自分の銀行の営業ノルマとかありまして、「顧客本位」なのかどうか疑問の商品をすすめていることもあります。
だって、変額保険とか相手がよくわからないものをおすすめしてもねぇ。
金融機関にお勤めのFPだけでなく、そのほかのFPもそのようなことがあるそうですよ。いかんよね。
この前、消費者問題の弁護士さんの話を聞きに行った時、FPから積立型の外貨預金をすすめられ、よくみたら、どうも投資商品だったという話がありました。FPがおすすめしちゃったの？と思ったところ、その契約書、英文だったそうですよ。妻が契約したとのことなのですが、その奥様、契約書、読んでいないそうなのです。これってどうよ。相手がわかったうえでの契約なの？
とにかく、金融庁でも預貯金だけでは問題だ、かといって、闇雲に何かに投資せよ、とも言い難く（バランスのとれたポートフォリオとか、小難しく言ってますが）、と思っているようなので、このような有識者会議が設置されたのでしょう。
我が国の家計金融資産1,700兆円の過半は現預金であり、これをバランスのとれたポートフォリオに移行させていくことにより、家計の安定的な資産形成を促していくことは重要な課題である。
これが課題となっている部分です。
そして、長期、積立、分散の投資を促進していくこと、それと同時に投資教育も大事だよということです。
長期・積立・分散投資の促進や、実践的な投資教育・情報提供などについて議論・検討を行うことを目的に、金融庁に「家計の安定的な資産形成に関する有識者会議」を設置する。
この「家計の安定的な資産形成に関する有識者会議」の中には、ワーキンググループもありまして、そちらでは、主に長期・積立・分散投資に資する投資信託を話し合うということです。
長期、積立、分散投資は、かなり強いことがわかるグラフがたくさん
それで今回、「長期・積立・分散投資に資する投資信託に関するワーキング・グループ」というものを立ち上げていた（ただし、非公開のもよう）ことがわかりまして、資料が金融庁のサイトにあったので、読んでみました。
第一回の資料
http://www.fsa.go.jp/singi/kakei/siryou/20170224/02.pdf
この資料をみればわかるように日本の家計金融資産（約1,700兆円）の52％（約900兆円）が現預金ですよ。現預金の割合は以前よりも減っていると聞いていたのにそれでも、半分以上だったのですね。これ、大金持ちの方も入った統計ですよ。私のような庶民ならもっと割合多いような気がします。
もちろん、イザという時のために預貯金はありです。何が何でも投資とは言い切れません。ですが、マイナス金利の時代なのに、預貯金に偏りすぎていない？ということです。
物悲しいのが、家計金融資産のアメリカやイギリスとの比較のグラフ。
こんなにも水をあけられていたとは。ここ２０年で、アメリカは３．１１倍になっとるのに、かたや日本は、家計金融資産は１．４７倍ですよ。
それでは、アメリカ人は根っからの投資好きとかいうのかとおもいきや、そうでもなかったようです。政府の後回しがあったのですね。
米国では、税制優遇(IRA等） などの政策対応により、バランスのとれたポートフォリオが実現し、金融資産も 大きく増加。
ですってよ。イギリスも、NISAのモデルがイギリスからと言われたように、そこから投資額が増加したと書いてありました。
英国でも、NISAのモデルとなったISAが導入・恒久化され、投資額が増加（15年末の株式型ISA 残高：約44兆円）。
憧れの不労所得？お金がお金を生む
それと気になったのが、この部分です。これって、憧れの不労所得ということ？勤労所得ではないですからね。
米国では財産所得が家計所得に大きく貢献する姿が実現（勤労所得と財産所得の比は、 米国の３：１に対して、日本では８：１）。
いわゆるお金に働いてもらう、ということでしょうね。
それと私が重要、ぜひ、読んでもらいたいページが上記のPDFにはあります。
３ページ目のところです。長期なおかつ分散、そして積立型の良さですよ。
「20年の保有期間では、投資収益率２～８％（年率）に収斂」 と書いてあるグラフです。
これよく見てくださいませ。株式だけ、債券だけではないのです。分散ですよ、分散。それも５年ではなく、２０年です。
５年ではマイナスとなっている人もいます。株式市場が高い時期に、投資信託買って、５年後にリーマン・ショックだったわ、いう場合をイメージすればわかりやすいでしょう。投資ですから、マイナスにぶれる時期もあります。
しかしだよ。２０年のスパンになれば、どんなに下手な場合でも、２％のプラスです。マイナスではないよ。２から８％内に収まったよと、書いてあるのです。
また、コツコツ積立の良さは、左側のグラフです。定期預金の物悲しさ。グラフの上がり方がないようなものです。地べたをはうような。
それに比べて投資のほうは、さすがにブレがあります。マイナスになっている時期もあります。それでも、年平均の数字をみてください。積立だと、株式市場が悪い時期はそれだけ多くの投資信託が買えますからね。平均するとプラスです。
とにかく、違うでしょ、定期預金とは、ということです。
