タイトルには「はじめての人のための」と付いています
話題の書籍を読みました。1ヶ月、3000円なら、なんとかなる人も多いかと思うんですよ。それで、そのことについても、ブログに書こうと思いながら、日は流れ。
ブログ目次
とかく日本人は、貯蓄大好きなのに、投資は怖いとか、損をして、すってんてんになるとか言われています。そのため、保険に流れてしまうのですよ。保険は大好きな国民ですが、実際に計算していると、それほど保険で得をしていないらしいですよ。
さらに、貯金だけでなく、投資をやってみたいが、勉強するのはヤダ、とか言われてしまうのですよね。
この本では長期投資のやり方を教えてくれます
GPIFも言っていますように、「運用は長い目で見てください」です。短期的な上下に惑わされることのないように、です。
どういうわけか、投資といいますと、デイトレーダーを思い浮かべるのか、短期間で利益を得ないといけないように思われていますが、この本でおすすめしているのは、「証券口座を開き、月々3,000円で投資をスタート」することです。
バランス型の投資信託を買って、長期間ほったらかしでいいとのこと。
ここ大事です。毎日、相場を見るのは最初はいいけど、じきに疲れます。
ただ、すべてを投資に回すのではなく、貯金と、コツコツ投資です。「貯金」と「投資」この両方を考えることで、安心感を持たせることができます。
このようなパターンです。「コツコツ投資と毎月の貯金」のツートップ戦略(笑)。
突然の病気、クルマが壊れたので修理代などすぐに必要となる時のためには「貯金」がいいのです。
投資信託は、売却する時期もみないといけません。お金が必要な時に、リーマン・ショック級の市場が悪い時期かもしれません。
ネットで煽っている人たちをみてください。「今が買い時!」とはいいますが、売る時期を言いません。それだけ売却する時が難しい。
だから、両立てで行きます。すぐに必要なお金のためには貯金もするし、それ以外は投資もすると。
バランス型でもいいし、インデックス・ファンドでもよし。長期保有で
この書籍には、おすすめのバランス型の投資信託の名称も書かれていました。もし何も勉強したくないし、調べたくないのであれば、おすすめのものを買うのも一つの手です。
ただ、バランス型ですと、インデックス・ファンドよりは手数料が高いですし、株式と債券、国内と海外のような配分割合を自分で決めることができません。
それと、もしアドバイスを求められたら、私もインデックス・ファンドを選ぶ、その中で、できれば、信報、信託報酬手数料の低いものを選ぶ、ということを言いたいですね。そして、国内株式、海外株式、国内債券、海外債券で、配分割合を考えますね。
ちなみに、現在の年金積立金の運用をしているGPIFのポートフォリオ、どんな割合で投資しているのかの表は、以下で見ることができます。
最新の運用状況ハイライト | 年金積立金管理運用独立行政法人
9月現在、「国内債券 39.16% 、国内株式 21.06% 、外国債券 12.95% 、外国株式 21.31% 、短期資産 5.51% 」となっています。
これを参考にしてみるかどうかは、あなた次第。
ただ、割合を、今日は、国内債券20%にして、海外株式40%だわとか、明日は、日本株式を50%にして変えて、毎日、割合を見直しするわという、ちょこちょこ頻繁に変えるのはおすすめできませんねぇ。
公的年金の積立金運用といいますと、上記の割合ですから、株式が多すぎるだとか、みなさん文句があるようなのですが、GPIFが運用をはじめた平成13年から平成27年までの約15年で、年率約+2.7%ですよ。プラスですよ。プラス。
2.7%と聞いてどうでしょうか。思ったよりも少ないですか?
ではあなたの持っている定期預金は、年どれくらいの利息ですか?年に1%も行きません。年0.010%ではないかと思いますよ。その何倍になるのでしょうね。
税金を考慮しないで増えた金額だけで考えたら、100万円預けて100円もらうのと、100万円預けて、27,000円もらうのとでは、どちらがいいですか?、ということです。
株式だけでなく債券にも分散投資(国内、外国の別もあり)をして、割合を見直しているからでしょうね。
横山氏の保有割合を参考にする手もあり
書籍には、横山氏の保有割合も載っていますよ!
積立ですから、それを真似してもいいのです。
さて、投資が怖い人の最大の懸念は、大暴落になったらどうするの?ということでしょう。
株式市場は、永遠に下落、永遠にマイナスということはなく、やがて回復します。
横山氏によると、「暴落後、回復してくるまでの期間は、短くて3年、長くて10年ほど見ておく必要があります」とのことです。ですから、暴落している時に売却しないことです。回復してくるまでは、辛抱です。
その時、困ってしまわないように、毎月の貯金も大事ということです(ただし、貯金だけではマイナス金利で利息が望めず)。
最後に、この『はじめての人のための3000円投資生活』ですが、最後の章には、気をつけるべきことが書いてありました。
金融機関のおすすめ商品は買うな、
賃貸不動産経営の成功率は1%(逆に考えると99%失敗する)とか、
マイナス金利下での融資話には気をつける(不動産投資などですね)など、
他にもありますが、本当にそのとおりでございます。
この『はじめての人のための3000円投資生活』では、前半部分に、実際にどうしたらいいのかについて書いてあります。現時点での、おすすめ商品名も(バランス型だけでなく、インデックス・ファンドについても)。
何を買ったらいいのかわからないという人には便利ですね(とはいうものの、投資信託もコスト競争が激しくなっておりますので、最新情報は、投資信託を買う直前にちょっと確認しておくといいかも。けっこう手数料安さ競争してます)。
これを読むと、コツコツ投資をしてみたくなりますよー
少額なら自分でも投資できるのではないかと、前向きな気持ちになれるので、オススメです!
在庫切れが多いようなので、調べてみました。
Yahoo!ショッピングは、こちら>>>はじめての人のための3000円投資生活
Amazonは、>>>>はじめての人のための3000円投資生活
テレビ東京の「カンブリア宮殿」を見て初めて知った人もいますが、今、大人気の投資信託といったら、「ひふみ投信」ですね。
月々1万円から積立している、という人が多いです。
確定拠出年金でも人気のようで、平成29年2月に資金流入額で第6位にランクインして、「3月以降は月間5億円程度の資金流入が継続している」とのことでした。
ひふみ投信は、「守りながら増やす」がモットーです。
ファンドはいつも株を買わなければならない、というのではなく、いざという時は、現金比率を増やしながらでも、変化する株式市場に対応するのが特徴です。
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