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埼玉のファイナンシャルプランナーのブログ

ファイナンシャルプランナー用雑記帳、専門家の視点で気になったことを書きます



FP的話題

長期的に運用成績が良い投資信託も参考になります

投資信託の積立を実践している人たちにも参考になるかと 4月20日、2017年のR&Iファンド大賞が発表になっていました。 日本には、たくさんの投資信託がありますから、一体どれを選んでおけばいいのかさっぱりわからんという人も多いことでしょう。イ…

投資の積立金にも、信託報酬にも「ちりも積もれば」は言える

長期、分散投資で投資信託を選ぶなら 投資信託だけの話ではないと思うのですが、最近、投資をはじめてみたいという話を聞くようになりました。アベノミクスで株で儲けたという話をちらほら聞き始めた時期もそうでした。 あの頃は、投資に関するセミナーも数…

カードローンの宣伝で簡単だとか、無利息期間ありだとか

3月は年度末だから、さらに宣伝に加速がかかり 最近、やたらとカードローンだとか、キャッシングだとか、宣伝やらメールが来ているのですよね(精力剤のメールなんかも来ていて、意味不明なのですが)。事業をやっていると、今時、FAXなんて使うか!といい…

引っ越しとともに、不用品買い取りやら、中古車売買なども関係します

引越し業界と関連してくる業界を考えてみたら意外とあることが 甥っ子が当初の第一希望の大学に行けなかったので、あまり予定していなかった地方へ引越しすることになりました。 国公立の二次試験、特に後期日程までもつれ込んで決まると、けっこう忙しいも…

自賠責保険と任意保険(自動車保険の基礎の基礎)

任意保険の前に自賠責の話から 自賠責保険(共済)、すなわち、自動車損害賠償責任保険は、加入するとかしないとかの問題ではなく、加入が法律によって義務つけられている強制保険です。 被害者保護を主な目的とした保険になります。 ところで、自賠責保険と…

『大学進学のための全国”給付型”奨学金データブック』を買いました

「奨学”ローン”はNO!」ということで 私も一回、このような返済不要の奨学金を全部調べてみたいなと思っていたところに、このような大学進学のための奨学金に関する書籍があることを知りました。 私が調べたいと思ったのは、全部調べたら、きっと誰かのお役に…

盗難キャッシュカードやインターネット・バンキングでの不正についての調査結果をみて

偽装や盗難のキャッシュカード、インターネットバンキングの被害 先日、クレジットカードとセキュリティに関してブログ記事を書きました。 セキュリティのことが心配で、盗まれたら全財産を失ってしまうと思っている私の両親のように、クレジットカードを使…

個人向け国債の平成29年3月募集分から「見直し」

個人向け国債を先月手続きしまして 私が、ではなく私の親が、なのですが、個人向け国債を先月、2月募集分で買っていたようなのです。 私は気に留めていなかったのですが、昨年12月に財務省が国債の事務手数料を見直すと発表していたとのことです。 平成28…

『定年男子 定年女子』大江英樹さんと井戸美枝さんのお話がすごく面白い

45歳から始める「金持ち老後」入門、老後破産を不安がるのでなく 老後の準備は45歳から始めるということですよ。もちろん、35歳でもいいのですが、それくらいの年齢だとまだ、ピンときませんよね。 今、超人気のこの本です。こんなに売り切ればかりに…

『あきのズボラ家計簿』1日1行でいいと言うので読んでみた

1日1行、2年で350万円貯めたという家計簿 ブログだけではわかりにくかったことが、書籍でやっとわかった、との声が多かったので買ってみました。1行ですから、1分で終わりです。1日1行、3日で3行、3行すすんで、2歩下がる、ですよ(365歩の…

選択制確定拠出年金で選ぶと、社保料も減るが育児休業給付も減る

給与内枠での選択制確定拠出年金の場合のみの話 以前にも書いたのですが、いわゆる選択制確定拠出年金の問題点の話です。それも、「給与内枠選択制確定拠出年金」の話です。 以前にちらっと選択性のほうの確定拠出年金について書いた記事 5人の著者による確…

遺族年金受給中の人は、老齢年金との比較もあるので、早めに相談を

年金事務所なら無料ですから早めの相談を 今回は、サラリーマンの夫が亡くなった遺族年金受給中の女性の方向けの話です。 どうしても女性は男性よりも給与が低いので、もらう年金も少なめです。基礎年金は、給与が高い低い関係ないのですが、報酬比例部分と…

日経WOMAN3月号に長期積立投資に向く投信の発表

大賞は2つ、話題賞も注目です スマホ料金のプランが気になって、最近は、格安スマホを検討していたところだったので、日経ウーマン3月号をみていたのです。「格安スマホで携帯代は安くなる」という文字にひかれまして。 そうしましたら、今回の日経WOMAN3…

朝倉智也氏の「『iDeco』で自分年金を作る」を読んで

「個人型確定拠出年金の超・実践的活用術」という副題 合法的に節税しよう 具体名が出る後半部分が面白く読めました 低コストがおすすめだけど、「究極の分散投資のポートフォリオ」もあるそうで 「個人型確定拠出年金の超・実践的活用術」という副題 確定拠…

5人の著者による確定拠出年金のトークライブ(八重洲ブックセンター)

「選択制」確定拠出年金は問題だし、取引金融機関では鴨の養殖場だし 最近、確定拠出年金に関する書籍を出版した、5人の著者によるトークショーに行ってしてきました。 他の用事を済ませてからすぐ行ったので、八重洲ブックセンターには1時間前に到着してし…

平成28年4月からと10月から施行された厚生労働省関係の制度改正

改正法が成立した時と、施行となった時は別なので けっこう私はごっちゃになりやすいのですが、制度が変わると改正法が公布されたことと、施行となったことが紛らわしいです。 特に、厚生労働省関係は、改正が多いので追っていくのが大変です。 あれ、これは…

小規模企業共済とは、中退共とは

小規模企業共済から 先日、小規模企業共済と中退共に関する研修会に参加してきました。 30分ごと、両方で、1時間程度でしたので、ほんのさわり程度でしたが、かえってこれくらいのほうが基本的なところがわかるかと思い、どんなことだったのか、書いてお…

パート主婦ばかり注目されていますが、年金受給者で社保適用になった人へ

今まで社会保険の適用になっていなかった高齢者の方で一部の人は 圧倒的多数はパート主婦だとは思いますが、該当する人もいるかと思いますよ。 以前にも書きましたが、パブコメも終わり、本決まりになりまして、日本年金機構のページにも書かれていましたの…

個人型確定拠出年金に加入検討中の公務員の方へ【追記あり】

今回は、個人型確定拠出年金のメリットを中心に 今回は、個人型確定拠出年金のメリットを中心に 確定拠出年金、公務員も加入できるのは、平成29年1月から なぜ、公務員も個人型確定拠出年金ができるようになったのか 個人型確定拠出年金の3つのメリット …

受給資格期間10年にー特別支給の老齢厚生年金もお忘れなく

年金の受取開始は、人によっては65歳前からの人もいる 本来は、消費税が10%に上がってから、と言われていたのですが、それよりも先に、年金の受給資格期間を25年から10年になります。 臨時閣議で決定したそうです。 2016年9月26日付けNHKニュースより 年…

積立NISAの意見交換会と、NISAの現状

マイナス金利だからこそ、投資をする人を増やす 金融庁の方が直接説明していただけると聞きまして、積立NISAの勉強会に行ってきました。 現行のNISAとは、選択、となる予定ですが、積立NISAの創設を金融庁として要望を出していることは、報道などでも知って…

個人型確定拠出年金の愛称が決まったそうですよ

企業型ではなく、個人型ですが 金融庁の方から積立NISAのお話を聞いてきたことを書こうと思いましたが、確定拠出年金とか、企業年金とか書き続けていたので、こちらの話題を先に書きます。 確定拠出年金というと、とかく、企業型のほうばかり注目されていま…

『3000円投資生活』、横山光昭さんの書籍を読みました

タイトルには「はじめての人のための」と付いています 話題の書籍を読みました。1ヶ月、3000円なら、なんとかなる人も多いかと思うんですよ。それで、そのことについても、ブログに書こうと思いながら、日は流れ。 ブログ目次 タイトルには「はじめての…

確定拠出年金(企業型)について確定給付年金の違いなどー企業年金のあれこれ

確定給付型の企業年金、確定給付年金 企業年金のあれこれ、確定給付年金からです。 やたら、最近見かけることが多い、確定拠出年金とは違いまして、給付が確定している確定給付年金です。拠出のほう、お金を出す金額が確定しているのが、確定拠出年金です。…

リフォーム減税の拡充が検討中らしい

リフォームの理由に耐久性向上も入るとのことで 住宅分野で、消費拡大ということでしょうか。住宅リフォームの減税を拡充する方向だそうですよ。 今は、耐震化などでリフォームすると、工事費の10%分を所得税から引けるのですが、これには上限があります…

豪雨も対象だけどー被災者生活再建支援法の支援金

被災者生活再建支援法もあるけれど、最低ラインですし 今回は、最大級と言っていいと聞いていた台風ですが、関東地方はそれほど被害もありませんでした。それで昨年の夏の終わり頃からやたらと豪雨があったなと思い返しました。 あれは台風そのものではなく…

ジャニーズのグッズ専用の買取があると聞きまして

不用品処分は、できるだけ売るようにと ファイナンシャルプランナーとしては、不用品処分をするのに、そのままゴミとして捨てなさい、とアドバイスするよりは、できるだけ、これから使ってくれる人に売りましょう、と答えます。 捨てるよりは、リサイクルで…

中退共との通算ができると聞き、特退共を調べてみた

特定退職金共済制度について 中退共、中小企業退職金共済制度については知っていました。今回、「特退共」なるものがあると聞きまして、調べてみました。 特定退職金共済制度のことです。中退共との通算ができる退職金制度と聞きまして、調べてみたのです。 …

仏像のポチ袋がなんともポチ袋に見えないのだが、インパクト大

お坊さんが持つべきアイテムなのか、それともお坊さんに渡すのか 今日は、いつもと違って、商品紹介です。気になったことを書くブログですから、それもありなのです。 それもファイナンシャルプランナーと言ったら、お金回りの話をしますから、お金回りと言…

フィデュシャリーデューティーとFP

フィデュシャリーデューティーとは、受託者責任 何でもカタカナにすれば意味わからなくできるぞ!えっへんと思っていませんか(笑)と穿った見方をしてしまうほどの言葉です。フィデュシャリーデューティー。 金融庁の金融審議会で話し合われたことが報道さ…

平均寿命と、平均余命は違います

平均寿命、女性は3年連続世界1位から2位に 平均寿命や、平均余命について、平成28年7月27日、厚生労働省が発表しました。 平成27年簡易生命表の概況|厚生労働省 これは新聞各社、マスコミでも報道されていましたね。 日本人の平均寿命 男女ともに過去最長…

初めてのCFP試験

両方から1級を攻めるので、CFP試験を受験しました 初めて受験したCFP試験のことについてです。 ブログでも何回か書いたように、FP1級を1回受験して不合格になってから、手続きを忘れたり、5月はないと後で知ったりで、受験しそこねてばかりで、とうとうCF…

早期景気観測、景気動向指数、地域経済報告など【備忘用】

日本商工会議所、内閣府、日銀などの調査発表 今回も、備忘用です。あまり喜ばしい数字ではないような気がしますが。。。 とにかく、自分の備忘用に書いておきます。 早期景気観測調査(6月調査・平成28年6月30日発表:日本商工会議所) 基調判断 「業況D…

国保保険料、シングルマザーの例が出ていたけど高額よね

国保保険料の差が大きいことよりも「シングルマザーはつらいよ」 以前から、国民健康保険に関しては、一律にどうこう言えなくて、計算方法も違うようで、各市区町村に聞くしかありませんでした。 ですから、保険料の計算には独自のやり方(この部分は入れる…

国民年金基金の統合はやるべきでしょうね

確定拠出年金を選ぶからなのか?加入者減少傾向とのこと 都道府県ごとにわかれている意味がわかりませんね。自営業者なら一度は聞いたことがあるでしょう。国民年金基金のことです。加入者も減少傾向ことです。 以前は、自営業の場合、会社員のような年金2…

調査公表など(日銀短観、路線価、有効求人倍率、失業率など)【備忘用】

調査や統計の発表日 6月30日、7月1日というのは、けっこう統計の数字が発表されることが多いです。1月からもう半年が過ぎたのですよ。光陰矢のごとし。 日本銀行、国税庁、厚生労働省、総務省の発表についてです。 今回も、自分の備忘録的ブログです。…

不妊治療費の助成を拡充しましたとの広報誌を見て

不妊治療費の助成がある 埼玉県に住んでいるので、毎月1日に来る埼玉県広報誌、「彩の国だより」を読んでいます。 その中で、今回は、「不妊治療費の助成を拡充しました」の記事が目に止まりました。3組に1組の夫婦が不妊に悩んでいるということで、けっ…

投資信託の勉強会に参加してきました

「投資信託をもうちょっと身近に感じてみよう」勉強会 以前から知ってはいたものの、なかなか行く機会がなかった、「コツコツ投資家がコツコツ集まる夕べ」という集まりに、今年の3月、やっと勇気を出して行ってみることにしました。 私の場合、塩漬けの個…

ひとり親家庭の支援策いろいろ

主に、経済的に厳しいといわれるシングルマザーへ 先日は、離婚時の年金分割制度について書きました。 誤解が多い離婚時の年金分割制度 今回は、主に経済的に厳しいひとり親家庭に対する支援策を書いていきます。 児童扶養手当 まずは、児童扶養手当を確認し…

【備忘用】最近の統計(内閣府、総務省、厚生労働省)

最近発表になった統計など 自分の備忘用ですが、最近の統計数値を書いておきます。 気になったのは、日本の人口です。じわじわと減っています。 景気の現状を表す数値も、どう変わっていくか(今回は4月のもの)。 内閣府公表の景気動向指数 平成28年6月23…

市役所からの広報誌に注意

6月、7月は市役所からの広報誌に注意しましょう 市役所や区役所などの広報誌を読んでいますか。 6月、7月はけっこう重要なことを書いていますので、読んでおいたほうがいいです。特に、市民税などが決まったあとに、国民健康保険の納付書などが届くので…

日本ファイナンシャルプランナーズ協会の通常社員総会に行ってみた

特定非営利活動法人、すなわちNPO法人 イギリスの離脱に関して、私の予想は完全にはずれました(笑)。世間の予想の逆張りをいきましたが、離脱となったようです。 投票用紙を目の前にしたら、残留となると思ったのですけどね。 円高、株安など市場は暴れ馬…

誤解が多い離婚時の年金分割制度

年金分割制度は2種類あり 前回のブログで、年金は夫婦で考えるようになっていて、なるべなら、妻も働いて年金額を増やそうということを書きました。 年金だけでみますと、夫婦のままでいることが一番いいのですが、年金のために離婚しないというのも(逆に…

103万円や106万円、さらに130万円の壁と壁ばかりですが

壁ばかりですが、年金は増やしておくほうがいいです 壁と言われる金額は、いろいろとありますよ。 今年(平成28年)10月から、501人以上という前提はありますが、パートさんも社会保険の適用になると言われています。従業員501人以上の会社でパートと…

マイナンバーのマイナポータルはどうなっているの?

日本年金機構については、マイナンバーの利用は延期してましたが 先日、JTBが790万人分の個人情報が流出したとのことで、お詫びをしていました。いわゆる「標的型メール」による海外からの攻撃を受けたとのこと。 NHKニュース JTB 個人情報 最大790…

『確定拠出年金の教科書』(山崎元著)を読んでいます

確定拠出年金に入れる人の範囲が拡大するので 現在、山崎元氏の『確定拠出年金の教科書』を読んでいる最中です。 山崎元氏の書き方は、ズバっと言う書き方なので、モヤモヤしなくていいです。こうともとれるけど、こうもできるみたいな書き方ですと、頭に入…

介護保険の基礎知識

介護は突然やってくる 前回は、介護休業について書きました。 介護休業制度、平成29年1月から何が変わるか そこで、今回は、それに関連して介護保険について書きます。 と、言っても、さわりだけです。概要のみを書いておきます。 重要なのは、どこに聞きに…

介護休業制度、平成29年1月から何が変わるか

会社を辞める前に介護休業制度の利用を 介護離職が話題になっていますが、法律で決められたこの介護休業制度の利用を考えましょう。2週間以上にわたり常時介護の必要な家族(配偶者、父母、子、配偶者の父母など)がいる場合に取ることができます。現在、こ…

70歳になったら高齢受給者証が来る(健康保険)

退職後の健康保険はどうする? 定年退職後の医療制度ですが、再雇用制度や転職などで会社勤めの人でしたら、そのまま会社の健康保険に入ります。ただ、中には勤務時間の関係などでパートさん扱いになるなど、健康保険(厚生年金保険)に入れない場合もありま…

平成28年7月より年金の若年者猶予の対象が50歳未満へ

払えないのでしたら、免除や納付猶予を選びましょう 平成28年7月1日から、国民年金保険料の納付が難しい人のための若年者納付猶予の対象者が広がる予定です。 今までは30歳未満の人までだったのが、若年者と呼ぶのかどうかわかりませんが、50歳未満ま…